2021年1～2月份银行分行工作情况汇报
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2024-01-13
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一、今年以来的业务发展情况
2021 年是深入推进二次转型的关键一年。我行认真贯彻总行全国分行行长
会议精神，按照总行“面向未来、把握机遇、开拓创新、持续发展”的总体要
求，确定了**分行 2021 年的工作总要求是：把握机遇、深化转型，开拓创新、
再续辉煌。要求全行围绕做大资产负债规模这一中心，继续开拓创新，深化二
次转型，实现**分行各项业务工作的新发展。
1-2 月，我行业务发展顺利、开局良好。突出表现在八个方面。
一是总资产稳定增长。2 月末，我行折人民币资产总额 412.4 亿元，较上
年净增 43.8 亿元，增幅 11.9%。
二是利润增长符合预期。实现经济利润 2.25 亿元，同比增长 69.6%；实现
FTP 税前利润 2.85 亿元，同比增长 69%。
三是自营存款增量系统排名靠前。2 月末，全折自营存款余额 384.2 亿元，
较年初净增 40.5 亿元，增幅 11.8%，新增额系统内排名第 9，在 20 家同类行
（成立满三个完整会计年度且上年度经济利润低于 7 亿元的分行）中排名第 3。
四是自营贷款平稳增长。全折自营贷款余额 273.4 亿元，较年初净增 18.5
亿元，增幅 7.2%。其中人民币一般性贷款较年初新增 14.9 亿元，增幅 6.3%，
全折个人贷款较年初净增 5 亿元，增幅 5.4%。
五是市场份额继续领跑当地股份制银行。在**市，我行季末存、贷款市场
份额分别为 7.6%和 6.1%，以绝对优势领先当地主要股份制银行，在股份制银行
中市场排名第一。其中全折自营存、贷款余额分别领先第二名的浦发 200.2 亿
元和 84.2 亿元，全折自营存款较年初新增额更是在当地商业银行中排名第 2，
仅次于工行。
六是中间业务收入大幅增长。2 月末，非利息净收入 0.63 亿元，同比增长
49.6%，非利息净收入占比 15.8%，同比提升 1 个百分点。
七是资产质量继续保持优良。按七级分类口径，不良贷款 245.6 万元，与
年初基本持平；对公不良贷款继续保持为零，不良率为 0.01%。
八是二次转型核心指标同步推进。其中：
——定价水平稳步提升。1 季度，我行新发放人民币一般性对公贷款利率
平均上浮 10.87%，系统内排名第 9，较年初提升 10.28 个百分点，提升幅度系
统内排名第 7。新发放个人贷款利率平均上浮 17.52%，系统内排名第 12，较年
初提升 8.93 个百分点。
——资本回报显著提升。季末 RORAC 56.9%，同比提升 10.1 个百分点，高
于预算 11.8 个百分点。表内风险资产比例 48.7%，较年初下降 5.1 个百分点，
表外风险资产比例由年初的 29.48%下降到4.64%，下降了 14.84 个百分点。利
润增长对风险资产增长和资本消耗的依赖度明显下降。
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—— 员工效 能 增 幅 明显 。 按 年 化 计 算 ，预 计 实 现 人 均创 利 （ 经 济 利
润）102.2 万，较上年增长 77%；人均创收（营业净收入）182.5 万，较上年增
长 22.5%。
——费用使用效率提升显著。季末成本收入比 23.9%，同比下降 2.6%，低
于预算 4.9%。收入增长对费用资源的消耗显著下降。
——高价值客户及其贡献度增长明显。
截至 2 月末，全行基本客户 851 户，较上年末增长 103 户，增幅 13.77%；
基本客户当年收入贡献（非年化）2.4 亿元，在总客户收入中占比 95.23%，同
比增长 6867 万元，增幅 40.38%。中小企业贷款户数 406 户，较年初增加52 户；
中小企业贷款（行标）占比 26.9%，较年初提高 2.5%，高出预算任务 6.2%。私
人银行客户 144 户，较年初新增 14 户，增幅 10.77%；钻石客户 410 户，较年初
新增 17 户，总行任务完成率 11.89%；标准金葵花客户 8354 户，较年初新增
431 户，总行任务完成率 18.42%；金卡客户 62780 户，较年初新增 5081 户，总
行任务完成率 59.78%。
二、主要工作措施
（一）顺应资本管理新要求，进一步强化资本约束。一是发挥考核指挥棒
的指引作用。在 2021 年辖属机构绩效考核办法中强化了资本管理指标，既下达
经济利润目标，又设置资本回报率指标，突出了 RAROC 在考核中的核心地位，
为有效指导及科学评价分、支行资本管理水平提供了评判标准。二是将资本管
理嵌入营销准入。在贷款定价设限的基础上，新增资本回报率指标。如中小企
业营销准入时，规定要在现有贷款定价、抵质押和担保情况下测算其 RAROC，
如果低于总行预算水平，则应在提高定价、增加合格的抵质押和担保之后，方
可准入，从而促使营销人员提高贷款户质量，减少资本消耗，促进资本内生平
衡。三是大力发展资本占用少的业务。一季度，加大了中小企业和中间业务拓
展力度。中小企业贷款完成 43.6 亿元，较年初增长 8 亿元，完成预算任务的
94.1%；票据业务成绩尤其突出，FTP 利润及价差收入实现 2675 万元，同比增加
1566 万元，增幅 141.2%。在大幅创造利润的同时，还通过转出票据相应腾出了
10 亿元的规模，满足了市场发展的需求。
（二）从生存与发展的战略高度，大力推进负债营销。
今年，在货币政策回归常态化形势下，存贷比的调控加上同业的激烈竞争，
负债营销的压力与意义极其巨大。面对严峻的形势，我行高度重视，无论大小
会议都要反复强调负债工作，要求全行从生存与发展的战略高度，把存款增长
作为强化市场竞争力的立足点，努力加大负债营销力度，尤其是提高储蓄和对
公活期存款、短期存款在负债业务中的占比。
对公存款方面：首先，推行“大项目战略”。分行专门成立了“项目领导
小组”，分行一把手为组长，行长室成员分别担任各个重大项目的负责人，重
点推动重大项目的营销，以大项目撬动大负债。如营销的江西省棚户区改造项
目，我行成功利用5 亿银团贷款撬动 49
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亿的贷款结算，并成为银团参加行中唯一一家股份制银行，为我行对公负
债业务的发展创造了一个巨大的增长点。截止 2 月末，棚户区改造项目共为我
行6家支行带来了 21.53 亿元存款。
其次，加大考核力度，加大了自营存款时点增长在机构平衡计分卡中的比
重，并在辖属机构分类管理方面进行了创新。比如去年，我行在同城支行设定
了综合类特等行和一等行，下达更高的负债任务。按一个同城支行每年 2 亿元
对公负债任务，北西和象南两家支行去年新增对公存款 13 亿元，相当于新建了
6 个同城支行。今年我们在此基础之上还增设了批发类特等行、一等行，负债
任务下达也有提高。
第三，强化财政性存款和无贷户存款的开发。财政性存款是对公存款的最
主要来源，也是无贷户的主体。去年我行共有基本客户 748 户，其中无贷户265
户，占比 35.42%，对公存款余额在基本客户中占比 58.9%。因此，今年我行高
度重视财政性存款客户的深挖外拓。目前开展了对省住房公积金、社保基金、
福彩、体彩资金等财政性存款的专项营销，开立了社保基金收入专户及财政社
保基金专户、体育彩票管理中心专用账户；住房公积金账户开设也已获得建设
厅同意。
第四，加强产品运用，锁定大客户派生存款。为提高客户粘度，我行加强
了产品交叉销售，着力推广现金管理、公司理财、投行、租赁等特色产品。特
别是依托资本市场借势发力，有效利用 IPO、私募、短融、中票等新兴业务，
开发直接融资派生存款。目前，赛维 9 亿元短券和 30 亿元中票、万年青水泥4
亿元短券、出版集团 5 亿元短券、江铜 10 亿元中票等项目产品开发顺利，每一
个项目均可为我行带来可观的对公存款。
第五，持续开展工作竞赛，尽力扩大存款规模。去年，我行通过组织实施
“市场超越”、“客户倍增”、“新兴业务拓疆”三大计划取得了良好效果 。
2021 年我们仍将围绕“三大计划”，组织对公负债、基本客户及新兴业务等多
项业务营销竞赛，以此保持对公负债规模持续扩大和批发业务的进一步发展。
储蓄存款方面，一方面，开展全员营销和阶段性竞赛活动，并将储蓄存款
任务作为岗位达标的重要内容。同时，强化考核措施。对于连续两个月负增长
的行部，支行一把手要接受分行分管行长质询。另一方面，强化客群经营，向
代发、三方存管、个贷、公共客群、裸信用卡客群、中高端客群要存款。通过
发行优质代发单位专享理财产品，吸引行外资金；针对月末的关键时刻，在月
中就开始积极运用智能通知存款、高收益理财产品、保证金回转活动以及其他
个性化营销活动，吸引客户在月末、季末等关键时刻将时点存款留在我行；针
对主账户行非招行的代发客群，制定专属理财产品发行专案，同时密切注意代
发大额资金变动，发掘代发客户资金量，加强功能性配置，销售专属理财产品，
吸引客户行外资金。第三，做好储蓄存款日常维稳工作，夯实日均存款基础。
针对连续三个月未代发的代发单位，通过服务回访开展预挽留工作，增加交叉
销售的机会，避免因单位更换代发银行而带来的客户及储蓄存款流失；针对定
期到期客户，结合年初新春回馈活动，做好定期到期转存或理财产品的衔接工
作，维稳储蓄存款；针对同业“撬存款”现象，要求全行加强对月末高端客户
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一、今年以来的业务发展情况2021年是深入推进二次转型的关键一年。我行认真贯彻总行全国分行行长会议精神，按照总行“面向未来、把握机遇、开拓创新、持续发展”的总体要求，确定了**分行2021年的工作总要求是：把握机遇、深化转型，开拓创新、再续辉煌。要求全行围绕做大资产负债规模这一中心，继续开拓创新，深化二次转型，实现**分行各项业务工作的新发展。1-2月，我行业务发展顺利、开局良好。突出表现在八个方面。一是总资产稳定增长。2月末，我行折人民币资产总额412.4亿元，较上年净增43.8亿元，增幅11.9%。二是利润增长符合预期。实现经济利润2.25亿元，同比增长69.6%；实现FTP税前利润2.8...
