对城市商业银行数字化转型调研报告 (1)
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2024-05-18
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对城市商业银行数字化转型调研报告
中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在
诸多问题和限制，转型成功的案例较少。xx 省重视金融机
构对实体经济的服务作用，xx 省城市商业银行等中小银行
的数字化转型意向也较为强烈。本文将基于 xx 实体经济和
金融市场的特点，提出 xx 省城市商业银行数字化转型的建
议。
一、xx 省城市商业银行的基本情况
根 据 中 国 人 民 银 行 《 xx 省 金 融 运 行 报 告
（2023）》，20xx 年，xx 省地方法人银行机构一方面继续
落实延期还本付息政策，支持困难企业发展，另一方面积
极开展业务调整，平衡资产负债，改制后的农村商业银行
运行平稳，全省小型农村金融法人机构资产总额增长 x.x
%。xxxx 年 xx 省城市商业银行法人机构有 x 家，小型农村
金融机构法人有 xx 家，见表 x 所列。
其中，xx 省的 x 家城市商业银行分别为 xx 银行、xxxx
银行、xx 银行、xxxx 银行、xx 银行。
（一）xx 银行
xx 银行于 19xx 年 x 月成立，截至 20xx 年末，其总资产
为 xxxx 亿元，20xx 年实现营业收入 xxx 亿元。目前在 xx 省
和 xx 省都有营业点，但主要还是在 xx 省。xx 银行多年来
一直在试图上市，但从证监会对 xx 银行的反馈意见可以了
解到，xx 银行贷款存在区域集中度、行业集中度与客户集
中度高的问题，其中行业集中度又集中在房地产行业。近
年来 xx 银行贷款不良率逐渐走高，上市仍然面临不小的阻
力。为了实现数字化转型，xx 银行与第三方支付合作，打
造了一系列远程办公平台，但并没有大量推出数字金融产
品。随着房地产行业的逐渐下滑，xx 银行增加的不良贷款
客户也多数为房地产客户。
（二）xxxx 银行
xxxx 银行成立于 19xx 年，总部在 xxxx，除了在 xx 和
xx 设有分行外，其余网点均在 xx。xxxx 银行数字化转型较
早，也较为重视科技部门的建设。20xx 年，xxxx 银行科技
人员数为 xxx 人，该数量占全行总员工的比重为 x%，其科
技人员多集中于总行，总行共有 xxx 名科技人员，占全行科
技人员的比重为 xx.x%。同时，xxxx 银行在 20xx 年的信息
科技投入为 x.xx 亿元，创新性研发与应用科技投入占当年
科技投入的 29%以上。但在疫情影响下，20xx 年 xxxx 银行
的营收出现大幅下滑，营收 xx.xx 亿元，同比下降xx.xx
%；实现净利润 x.x 亿元，同比上升x.x%。为应对此种情况，
xxxx 银行调整了组织架构，增加普惠贷款管理部、乡村振
兴金融部，进一步开拓市场。
（三）xx 银行
标签： #调研报告
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对城市商业银行数字化转型调研报告中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在诸多问题和限制，转型成功的案例较少。xx省重视金融机构对实体经济的服务作用，xx省城市商业银行等中小银行的数字化转型意向也较为强烈。本文将基于xx实体经济和金融市场的特点，提出xx省城市商业银行数字化转型的建议。一、xx省城市商业银行的基本情况根据中国人民银行《xx省金融运行报告（2023）》，20xx年，xx省地方法人银行机构一方面继续落实延期还本付息政策，支持困难企业发展，另一方面积极开展业务调整，平衡资产负债，改制后的农村商业银行运行平稳，全省小型农村金融法人机构资产总额增长x.x%。xxxx年xx省城市商业银...
