案防工作的调研报告
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2024-01-17
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关于案防工作的调研报告
“ ”十案九违规 。从表象上看，案件的发生是对员工教之
不严、管理不力，对违规行为司空见惯、熟视无睹的结果，但
根源出在体制机制、内控管理等深层次问题上，核心还是发展
方式没有根本改变。由此看来，案件防控要想实现长治久安，
“ ” “ ”就必须从根子上下功夫，重在治 本 ，触及 灵魂 ！而这
“ ” “ ”个 本 就是发展方式的转变，这个 魂 就是绩效考核机制的
重构和优化。
一、当前案件防控形势
（一）片面强调业务发展，制度的执行要求有余却落实不
足。当前普遍存在一种倾向，比较注重建立制度，讲要求、作
规定、下文件，对制度的执行却重视程度不足、工作力度不
够、有效问责不多，简单化执行、表面化执行、递减式执行、
被动式执行、抵触性执行和选择性执行大量存在。根本性原因
还在于层级领导对内控制度重要性的认识不足，忽视执行力建
设、合规文化和业务发展之间的有机联系。发展是硬道理，硬
发展没道理，不顾安全的盲目违规发展更没道理，我们追求的
是平安发展、科学发展、和谐发展。当前，我们系统至上而下
均有一套较为详实的内控操作制度，并能够一手一册进行学
习。但是在遇到业务经营指标考核时，却普遍存在一种重业务
发展而轻制度落实执行的错误做法。
（二）风险排查能力不足，检查行动不少但效果不佳。一
是业务部门和稽核部门在深层次检查上力度不足，在事前、事
中防控方面缺少控制有效手段和方法。虽然目前可以通过非现
场稽核系统，实现对已经发生过的业务的进行风险排查，但排
查风险点和手段较为单一，不能在事前、事中实现系统控制。
二是由于内部稽核力量本身不足，经常性的被抽调完成上级或
单位安排的其它工作，较难独立地开展稽核工作。三是违规责
任追究不及时、不到位的问题比较普遍。仍然存在重处理基层
具体轻处理上级管理、重追究当事人轻追究领导人等问题。
（三）应付式部署案防工作，案防工作亮点不多问题不
少。通过不懈努力，近几年我们案防能力不断地得到提高，案
防长效机制建设成效显著，但自主实施措施较少、被动安排较
多，亮点不多而问题不少，县级行社之间呈现质效不平衡的问
题。相关重点风险防控制度执行不到位，不同程度的存在对制
度的执行重视程度不足、工作力度不够，简单化执行、表面化
执行、递减式执行、被动式执行、抵触性执行和选择性执行等
问题。虽然通过持续的季度案防考核，极大的提高了案防工作
整体水平，促进了相关案防制度的贯彻执行，但执行效果存在
一定的差距，部分行社四项制度执行不到位，屡次通报屡次不
改，部分网点负责人和重要岗位员工长期在同一岗位工作；部
分行社合规风险报告制度执行不到位，敷衍塞责等等。
二、原因分析
以上问题的发生，原因是多方面的，既有制度执行与监督
等方面的原因，也有机制与体制等等方面深层次根源。
（一）制度不健全，尤其是制度执行不力，违规问题的屡
查屡犯。我们目前最突出的不是没有制度，也不是制度不先
进，而是在于有了制度不执行，执行起来不严肃，执行过程不
持续。
（二）激励机制不科学，出现片面追求市场规模、注重外
延式发展、业务和盈利模式单一等问题。基层机构仍习惯于追
求规模与数量的发展，致使目前基层员工为完成考核任务，存
在不执行或想办法绕行内控制度办理业务的侥幸心理。正是由
于不科学的发展方式，加剧了新的违规问题大量发生。
“ ”（三）法人治理不完善， 三会一层 受上级影响较多，
社员（股东）代表大会不能监督制约理（董）事会，理（董）
事会不能制约高管人员。监事会难以发挥应有的监督作用。主
要表现为监督机构人员素质不高，独立性不强，没有配备足够
的具有实际业务能力的内审人员等。
三、建立案防长效机制的对策建议
（一）在不断完善内控制度的基础上，切实加大制度执行
力。要树立风险可控的可持续发展的理念，业务发展与风险防
控同等重要，规范比规模更重要，防范比治理更重要。业务发
展和风险防范的关系，不是对等关系，风险防控、案件治理
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关于案防工作的调研报告“”十案九违规。从表象上看，案件的发生是对员工教之不严、管理不力，对违规行为司空见惯、熟视无睹的结果，但根源出在体制机制、内控管理等深层次问题上，核心还是发展方式没有根本改变。由此看来，案件防控要想实现长治久安，“”“”就必须从根子上下功夫，重在治本，触及灵魂！而这“”“”个本就是发展方式的转变，这个魂就是绩效考核机制的重构和优化。一、当前案件防控形势（一）片面强调业务发展，制度的执行要求有余却落实不足。当前普遍存在一种倾向，比较注重建立制度，讲要求、作规定、下文件，对制度的执行却重视程度不足、工作力度不够、有效问责不多，简单化执行、表面化执行、递减式执行、被动式执行、抵...
