关于商业银行绿色金融运行机制构建调查与研究
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2024-01-15
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关于商业银行绿色金融运行机制构建调查与研究
建设和完善绿色金融体系，发挥绿色金融的资源调配功能
进而促进经济发展模式和产业结构转型升级，近年来被列为中
国经济发展的重大战略。绿色金融作为金融供给侧改革与生态
文明建设的重要举措，要求金融机构将“绿色”理念嵌入其运营理
念、战略决策、产品创新等各个方面。但近年来部分金融机构
缺乏绿色理念，以环保为名，逐利为实，持续为“两高一剩”产业
供给资金，致使绿色金融发展面临“洗绿”“漂绿”及监管套利等问
题。如何加快绿色金融体系构建、优化金融资源配置，增加绿
色资金有效供给以及保障绿色资金发挥推动经济发展模式和产
业机构转型的“绿色”效应是当前生态文明建设面临的重要课题。
一、我国商业银行绿色金融发展现状
近年来我国绿色金融发展规模逐步扩展，并且采取了一系
列措施支持绿色产业的发展。发展至今，我国绿色金融发展依
然以传统绿色信贷为核心，主要利用各种总量控制和限贷等方
式来限制企业贷款。绿色金融项目在发展的过程当中以银行金
融机构作为其着重点，2013 年末～2017 年6月末，国内银行绿
色信贷规模从 5.20 万亿元增至 8.22 万亿元人民币，如图所示。
节能环保项目和服务贷
款余额由 3.69 万亿元增加到 6.53 万亿元。各种新能源产业
领域的贷款余额也从 1.51 万亿元增加到 1.69 万亿元。我国绿色
信贷得以快速发展的主要原因主要得益于银行金融机构的支持，
并且在绿色发展理念的影响之下，其整体银行贷款结构呈现出
了良性发展动向，但是其总量还受到一定条件的限制。总体而
言，我国绿色信贷占据我国整体贷款数额的 10%左右，在未来
发展之中蕴藏着巨大的发展潜力。
（一）绿色信贷
兴业银行最先采用赤道原则（theEquatorPrinciples，EP 是
由世界各方国际金融企业联合在一起共同制定的绿色发展原则，
其主要目的就是为监管项目融资环境和社会风险提供一个明确
的标准。按照该项准则的基本要求，金融机构在进行项目投资
的同时，要综合针对其环境和社会影响的多种因素进行全方位
评估，在必要的同时要充分利用各种金融杠杆，推动当地经济
发展）。2006 年中旬，兴业银行和其他金融企业建立了紧密的
合作关系，并且以可持续性发展作为基本发展原则，在此基础
之上推出了创新型的“绿色信贷”项目，当时预计“十一五”期间发
放100 亿元。
截止 2018 年末，兴业银行投入绿色金融融资总额 16450 亿
元，这就意味着节省了我国大约2959 万吨的煤矿，而且减少了
二氧化碳的消耗量，年节水量40922.72 万吨。针对涉及到“赤道
原则”的整体项目投入了总资金 1506 亿元，其目的在于对贫困
地区进行精准的生态扶贫，并投入绿色金融扶贫贷款 73.02 亿元。
除此之外，诸如浦发银行、民生银行以及招商银行等金融机构
在绿色信贷方面也进行了积极的开拓创新，开展了绿色金融租
赁项目、绿色金融企业信贷项目，在节能减排的信贷项目方面
也进行了业务拓展，同时为其他类型的社会公共事业提供了丰
富的绿色金融信贷服务。
（二）绿色金融理财产品
对商业银行而言，从碳排放权的理财商品方面进行业务开
拓，比如说在2007 年8月份的时候，中国深圳发展银行就推出
了这样一种理财商品，其突出特色就是和二氧化碳的排放权相
互关联，主要开通了人民币和美元两种理财方向。从这之后各
大商业银行，包括交通银行、光大银行以及招商银行等都在低
碳理财商品方面有所涉猎。
二、我国商业银行绿色金融面临的困难
对于绿色金融体系来说，想要获得有序的发展必须要依赖
良好的环境要素设置，显然当前中国的经济市场并不满足这一
要求。就目前来说，中国虽然在绿色金融的发展方面进行了大
量的投入，但是不管是金融机构还是绿色金融市场都在建设初
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关于商业银行绿色金融运行机制构建调查与研究建设和完善绿色金融体系，发挥绿色金融的资源调配功能进而促进经济发展模式和产业结构转型升级，近年来被列为中国经济发展的重大战略。绿色金融作为金融供给侧改革与生态文明建设的重要举措，要求金融机构将“绿色”理念嵌入其运营理念、战略决策、产品创新等各个方面。但近年来部分金融机构缺乏绿色理念，以环保为名，逐利为实，持续为“两高一剩”产业供给资金，致使绿色金融发展面临“洗绿”“漂绿”及监管套利等问题。如何加快绿色金融体系构建、优化金融资源配置，增加绿色资金有效供给以及保障绿色资金发挥推动经济发展模式和产业机构转型的“绿色”效应是当前生态文明建设面临的重要课题。一、...
