银行信贷条线检查方案
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2023-11-29
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信贷条线检查方案
信贷检查分为贷前调查、贷中审查、审议审批和贷后治
理，重点对所发生的信贷业务逐笔进行检查，具体检查标准
如下：
（一）贷前调查
1、是不是依照操作流程规定设置调查岗，职责是不是
明确，是不是存在混岗现象；
检查要点：
（1）调查岗、审查岗人员配置状况；
（2）信贷职位职责是不是上墙；
（3）逐笔查看所发生的信贷业务中的本笔调查人员是
不是参与本笔贷款审查，贷审会会议纪若是不是进行投票。
二、是不是坚持双人实地调查，是不是定真核实客户资
产欠债状况，有详细的调查记录，其中（贷款金额在 1000
万元（含）以上的法人客户、500 万元（含）以上的自然人
客户是不是制定贷前调查方案）；客户资料搜集是不是全面，
是不是按期年检，资料信息是不是彼此矛盾；调查报告内容
是不是存在前后矛盾，调查结论是不是明确，调查的主、次
责任人是不是在报告上签字确认；是不是将不符合国家产业
政策和属于限控行业、有不良信誉记录的其他金融机构退出
类客户引进农村信誉社。
检查要点：
（1）逐笔查看贷款业务的调查主责任人和次责任人；
（2）逐笔查看调查报告（农户小额信誉贷款不撰写调
查报告）内容，是不是对借款人、担保人的资产欠债情形进
行描述，是不是撰写调查报告；调查报告是不是存在前后矛
盾；调查结论中是不是明确（同意为 习近平 发放贷款 XX 万
元，期限 X 年，利率 XX）；是不是向有不良记录人发放贷款
（借新还旧贷款除外）；其中（贷款金额在 1000 万元（含）
以上的法人客户、500 万元（含）以上的自然人客户是不是
制定贷前调查方案）；
（3）信贷档案资料是不是依照《关于进一步标准信贷
档案资料的通知》内容进行检查；
（4）信贷档案资料中借款人、担保人的各类证照有无
未年检现象；
（二）贷中审查。
是不是依照操作流程规定设置审查岗，严格依照国家政
策、信贷制度审查贷款业务，从主体资格、信贷制度、产业
政策、财务状况、偿债能力等方面进行审查；是不是撰写审
查报告，内容是不是全面、客观，是不是提出风险防范方法，
审查结论是不是明确，审查人员是不是在报告上签字确认；
对不符合制度规定的贷款是不是退回调查岗。
检查要点：
摘要：
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信贷条线检查方案信贷检查分为贷前调查、贷中审查、审议审批和贷后治理，重点对所发生的信贷业务逐笔进行检查，具体检查标准如下：（一）贷前调查1、是不是依照操作流程规定设置调查岗，职责是不是明确，是不是存在混岗现象；检查要点：（1）调查岗、审查岗人员配置状况；（2）信贷职位职责是不是上墙；（3）逐笔查看所发生的信贷业务中的本笔调查人员是不是参与本笔贷款审查，贷审会会议纪若是不是进行投票。二、是不是坚持双人实地调查，是不是定真核实客户资产欠债状况，有详细的调查记录，其中（贷款金额在1000万元（含）以上的法人客户、500万元（含）以上的自然人客户是不是制定贷前调查方案）；客户资料搜集是不是全面，是不是...
