银行信用贷款贷后管理检查方案
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2023-11-29
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侵权投诉
信用贷款贷后管理检查
方案
检查方法
一.农户小额信用贷款（
1246）
1 有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、
跨区贷
款？
2 是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印
件）？
3 有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？
4 查看其有无不良贷款记录？
5 登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？
6 有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？
7 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，
还是贷后
还）？
8 贷款利率是否符合规
定？
9 核对综合门柜系统检查日 1246 科目的数据与信贷管理系
统是否一
致？
10 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？
二、农户贷款（ 1231、1241、1251、1255）
1 贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、
借款人
身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）
2 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还
是贷后
还）？
3 贷款利率是否符合规
定？
4 核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统
相应科目
的数字是否一致？
5 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要
事项？
6 有关信用社评级资料是否完整？
7 保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，
特殊行业
生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责
任公司
的《同意保证意见书》 、财务报告等）。
8 抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，
有
限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》
，国
有资产管理部门同意抵押函等。 ）
9 质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身
份证明，
质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东
会或董
事会的《同意质押意见书》等。 ）
10 审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所
有权是否
进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表
了调查意
见）
11 5 万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收
回的贷款
利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收
回的挂账
利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确 ?
12 抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视
同现金管
理？
13 贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行
了上报审
批？
三、自然人贷
款
1 是否超限额发放（ 30 万,2008 年新增）？
2 贷款资料是否齐全 ?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、
借款
人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） ,对于贷款资
料复印件
是否进行了核对 ?(由核对人注明的与原件核对一致字样 )
3 贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人 ?担保人的
主体资格
是否合规 ?有无 60 岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？
4 是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的
用途
是否符合国家政策？
5 有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按 68
号文件要
求调查）
6 贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，
有无首次
跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）
7 贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情
况和偿债
能力的变动情况？
8 每次检查是否有文字报告或记
录？
9 贷款利率是否符合规
定？
10 贷款合同是否完整？（ 68 号文件）
合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，
不得涂
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信用贷款贷后管理检查方案检查方法一.农户小额信用贷款（1246）1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4查看其有无不良贷款记录？5登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8贷款利率是否符合规定？9核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、...
